商业银行柜面业务操作风险的管理与防范（调研报告范文）

商业银行柜面业务操作风险的管理与防范（调研报告范文）

 

在商业银行诸多操作风险中，柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度较大的风险。据统计，70%的银行案件直接或间接与门柜操作有关。柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理带来重大负面影响，严重制约商业银行安全、有效、健康发展。因此，如何有效控制柜面业务操作风险，是摆在商业银行管理者面前的一项重要研究课题。

一、柜面业务操作风险分类和特点

（一）分类。

柜面业务操作风险通常是在银行营业网点受理客户业务交易后，由于内外部欺诈以及流程、系统设计缺陷等原因对银行或客户资金财产造成损失所形成的风险。在实际工作中，操作风险可以分为四类：

一是 人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为和关键人员流失等情况；

二是 流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；

三是 系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；

四是 外部事件引起的操作风险，主要指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。

（二）特点。